매달 나가는 세금 때문에 통장 잔고가 줄어드는 것을 보면 한숨이 절로 나오곤 합니다.
하지만 정부가 합법적으로 비과세 혜택을 챙겨주는 '만능 통장'이 있다면 어떨까요?
오늘은 재테크 필수 아이템으로 불리는 ISA 계좌의 핵심 혜택과 주의할 점을 알기 쉽게 정리해 드립니다.
근데 잠깐 !! ISA 계좌란 무엇인가요?
ISA(개인종합자산관리계좌)는 하나의 계좌 안에서 예금, 적금, 주식, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품을 직접 운용할 수 있는 만능 통장입니다.
기존에는 금융 상품마다 발생하는 수익에 대해 15.4%의 이자소득세가 부과되었지만, ISA를 활용하면 비과세 혜택과 분리과세 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다.
ISA 계좌의 3가지 핵심 혜택
- 비과세 한도 혜택
- 일반형은 순이익 기준 최대 200만 원까지 비과세가 적용됩니다.
- 서민형은 순이익 기준 최대 400만 원까지 세금을 전혀 내지 않습니다.
- 초과 수익에 대한 9.9% 분리과세
- 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서도 일반 세율(15.4%)보다 낮은 9.9% 저율 분리과세가 적용됩니다.
- 금융소득종합과세 대상에 포함되지 않아 고소득자에게도 유리합니다.
- 손익통산 적용
- A 펀드에서 300만 원 수익이 나고 B 주식에서 100만 원 손실을 보았다면, 순수익인 200만 원에 대해서만 세금을 계산합니다.
가입 전 꼭 알아두어야 할 단점 2가지
- 최소 의무 가입 기간 3년
- 세제 혜택을 온전히 받기 위해서는 계좌 개설 후 최소 3년 동안 유지해야 합니다.
- 단, 원금은 중도에 인출하더라도 비과세 혜택이 취소되지 않습니다.
- 연간 납입 한도 제한
- 1년에 최대 2,000만 원까지 납입할 수 있으며, 5년 동안 총 1억 원까지 채울 수 있습니다.
- 해당 연도에 채우지 못한 한도는 다음 해로 자동 이월됩니다.
지금까지 ISA 계좌의 장단점과 절세 포인트를 정리해 드렸습니다. 매년 묵혀두는 돈이 있다면 비과세 한도를 채우는 것만으로도 실질 수익률을 높일 수 있습니다.
여러분은 현재 어떤 금융 상품으로 절세 혜택을 챙기고 계신가요?
혹시 계좌 선택이 고민되신다면 댓글로 편하게 질문을 남겨주시면 함께 고민해 드리겠습니다.
지금까지 일상꿀팁러였습니다.